Cosa Cambia nei Portafogli Moneyfarm?

Moneyfarm ha recentemente introdotto modifiche importanti nei suoi portafogli più rischiosi, il 6 e il 7. In particolare:

• Portafoglio 6: L’esposizione azionaria è aumentata dal 67% al 74,3%, riducendo altre classi di asset come obbligazioni e liquidità.
• Portafoglio 7: Ora completamente azionario, con il 100% del capitale investito in azioni di Paesi sviluppati (86,5%) ed emergenti (11,5%), lasciando solo un 2% di liquidità. In precedenza, includeva anche obbligazioni e materie prime.

Vantaggi delle Nuove Allocazioni

1. Maggiore Rendimento a Lungo Termine: La scelta di un portafoglio totalmente azionario nel livello 7 riflette la tendenza storica del mercato: nel lungo periodo, le azioni tendono a sovraperformare i portafogli bilanciati 60-40 (60% azioni, 40% obbligazioni).
2. Risposta alle Richieste degli Utenti: Moneyfarm ha ascoltato gli investitori che desideravano un portafoglio ad alto rischio totalmente azionario, una caratteristica non presente in passato.

Criticità e Rischi

• Maggiore Volatilità: Un portafoglio azionario puro è soggetto a oscillazioni di mercato più marcate. Gli investitori devono essere preparati a sopportare cali anche significativi.
• Soglia Minima Elevata: La soglia minima di investimento di €5000 può rappresentare un ostacolo, soprattutto per i giovani investitori o chi è alle prime armi.
• Competizione con il Fai-da-Te: Gli investitori esperti potrebbero chiedersi perché non creare un portafoglio 100% azionario autonomamente, evitando i costi di gestione di Moneyfarm e utilizzando ETF a basso costo.

Confronto con il Fai-da-Te: I Rendimenti

Per capire il potenziale del fai-da-te rispetto a Moneyfarm, abbiamo simulato un portafoglio composto da ETF globali su azioni di Paesi sviluppati ed emergenti, considerando il periodo gennaio 2012 – ottobre 2022.

• Rendimento del portafoglio fai-da-te: 395%
• Rendimento del portafoglio 7 di Moneyfarm: Inferiore, penalizzato dai costi di gestione e frequenti ribilanciamenti.

Questa simulazione evidenzia come il fai-da-te possa offrire rendimenti superiori, ma richiede competenze specifiche e una gestione attiva.

Conclusioni: Moda o Necessità?

La decisione di Moneyfarm di introdurre un portafoglio totalmente azionario può essere vista anche come una mossa per attrarre nuovi clienti, cavalcando l’onda di un mercato rialzista che dura ormai da anni. Tuttavia, il rischio è che investitori inesperti, spinti dall’entusiasmo, non siano preparati a gestire futuri crolli di mercato, perdendo denaro e fiducia.

Per chi considera Moneyfarm, il consiglio è di valutare attentamente il proprio profilo di rischio e formarsi adeguatamente sugli investimenti azionari. Per aiutare gli investitori, abbiamo incluso una lista di libri consigliati e link a risorse utili nella descrizione del nostro canale.

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